Банкротство - это самая крайняя мера
Практически ежедневно правоохранительные органы сообщают о новых случаях дистанционного мошенничества в Якутии. На днях жертвой страшного обмана стала 74-летняя пенсионерка, которая с октября прошлого года, думая, что зарабатывает на бирже, потеряла четыре (!) миллиона рублей. Разумеется, это были не личные деньги, а кредиты, оформленные обманным способом. Но как эта бабушка вернет многомиллионный долг банку?
Многие пострадавшие от дистанционных мошенников считают: вот объявим себя банкротами, все кредиты перед банками автоматически спишутся, и можно свободно вздохнуть. Этой линии придерживается большинство юристов, утверждающих, что только банкротство может спасти человека от падения в бедность. Но у юристов есть противники — это финансисты. Одна из них — финансовый консультант — методист НИФИ Минфина, волонтёр финансового просвещения, бывший банковский работник Рита ЯКУШЕВА.
«БАНКРОТСТВО — ЭТО САМАЯ КРАЙНЯЯ МЕРА»
— Рита Михайловна, почему вы против банкротства?
— Для начала хотелось бы отметить, что при оформлении кредита человек должен трезво оценивать свою платежеспособность. Стоит хорошо подумать, перед тем как поставить подпись в кредитном договоре. Банкротство — это самая крайняя мера! Многие потерпевшие от дистанционных мошенников ошибочно полагают, что банкротство — их спасательный круг, но это большое заблуждение. Человек, объявивший себя банкротом, обрекает себя на тяжелое существование. У банкротства больше минусов, чем плюсов. Человек, объявивший о своей финансовой несостоятельности, лишается практически всего, что было привычным в его жизни. Поверьте мне, моя экспертность сложилась исключительно из собственного опыта: когда-то я сама была кредитным должником и знаю, что это такое. Да, это тяжело, но свое материальное положение можно исправить. Да, на это уйдет время, вы будете во многом себя ограничивать, но разобраться с долгами без процедуры банкротства — реально. Я хочу через вашу газету донести до потерпевших, что выход можно найти всегда, не прибегая к крайним мерам! Даже если ситуация аховая, можно рассчитаться с долгами, не прибегая к процедуре банкротства.
— А разве долги при банкротстве не аннулируются?
— Многие считают, что если человек объявил себя банкротом, то все его долги подлежат списанию, но это иллюзия! Цель банкротства — списание большинства долгов, но не всех. Сумма долга замораживается и не меняется на протяжении всего периода, пока суд рассматривает дело. По ним перестают начисляться пени, штрафы и проценты, но кредиты сами по себе не исчезают. Кроме того, люди, объявившие себя банкротами, не могут распоряжаться личными деньгами и имуществом. Этим всем распоряжается третье лицо — арбитражный управляющий. Имущество банкротов распродают, человеку оставляют лишь самое необходимое — предметы первой необходимости, единственное жильё. Должник в буквальном смысле остается в пустой квартире. Он также не может занимать руководящие посты, не может получить кредит или заем, во время процедуры банкротства не может выехать за пределы страны, он лишается многого. Кроме того, он не сможет сам распоряжаться своими счетами. Поэтому я советую пострадавшим от дистанционного мошенничества взвесить все за и против, прежде чем идти на банкротство.
— Но в Якутске появилось много фирм, которые сулят своим клиентам при банкротстве избавить от всех долговых обязательств.
— В первую очередь надо понимать, что это их бизнес. Эти люди, которые занимаются процедурой банкротства, в первую очередь зарабатывают на тех, кто оказался в долговой яме. Зарабатывают не только фирмы, но и арбитражный управляющий, услуги которого также не бесплатны. И вместо того, чтобы оплачивать их дорогие услуги, этими деньгами вы можете погасить хоть какую-то часть своего долга. Хочу обратить внимание еще на один момент. Люди, намеревающиеся объявить себя банкротами, переписывают свое имущество на родных, рассчитывая таким образом сохранить хоть что-то. Но это имущество будет возвращено в конкурсную массу, а вы не будете освобождены от долгов. В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Если кредиты были оформлены под залог, то залоговое имущество изымается в пользу кредитора. То есть если вы, ранее являясь собственником имущества, переписываете или передаёте права собственности, то эти сделки могут быть аннулированы. Отмечу, что есть определённые сроки для оформления банкротства, а также наличие судебных решений и исполнительных производств в отношении должника. Должник обязан подтвердить свою неплатежеспособность.
— И что вы предлагаете?
— В первую очередь тем, кто стал жертвой дистанционных мошенников и погряз в долгах, нужно договориться с банками, судебными приставами, коллекторами. Нужно доказать, почему вы не можете именно сейчас оплачивать кредит. Банк России установил новые правила оформления кредитных каникул, теперь их можно оформить и по потребительским кредитам, но есть определённые условия, с которыми необходимо ознакомиться подробнее. С теми же банками можно составить график выплат, озвучить, какие суммы вы в состоянии вносить. Главное в этом — не отчаиваться, не думать, что ничего не получится, а действовать! Можно облегчить себе жизнь, не объявляя себя банкротом.
ВЫДАЧА КРЕДИТОВ — ЭТО БИЗНЕС БАНКОВ
— Рита Михайловна, часто приходится слышать, мол, банки заодно с дистанционными мошенниками, поэтому так легко выдают кредиты всем желающим.
— Здесь стоит понимать, что бизнес любого банка — это выдача кредитов. Именно за счет выдачи кредитов живет любой банк. Другой вопрос, насколько банки осмотрительны в выдаче денег. Ведь порой в их сторону звучат справедливые упреки, когда выдача кредитов производится бесконтрольно, а именно не учитываются платежеспособность, возраст и другие характеристики заёмщика. Но опять же думать о том, что банки заодно с дистанционными мошенниками, — это неправильно.
— Потерпевшие от дистанционного мошенничества — это не только те, кого обманули по телефону, но есть большой пласт тех, кого обманули на инвестициях.
— Проблема лжеброкерства, псевдокоучей, которые гарантируют разбогатеть «здесь и сейчас», очень актуальна. Сегодня из каждого утюга трещат: «инвестируйте», «зарабатывайте на инвестициях», но в этих ситуациях, кто точно зарабатывает, так это те, от кого поступают такие предложения. Поэтому хочу обратить внимание читателей «Якутска вечернего»: не лезьте туда, в чем у вас нет знаний. В инвестициях, которые вам предлагают по телефону, вы ничего не заработаете, а 100% потеряете.
— Сейчас в инвестициях пробует свои силы молодежь...
— Многие мамочки, находящиеся в декрете, пытаются заработать на выдаваемых государством пособиях. Когда спрашиваешь у них, что собираетесь делать, куда вложить деньги, частый ответ — «инвестировать» или «открыть бизнес». Это повальное увлечение преумножения такими способами многим обходится в итоге потерей больших денег и разочарованием.
— Рита Михайловна, вы давно работаете над проблемой дистанционного мошенничества. Почему якутян так легко обмануть?
— По моим наблюдениям, чаще на уловки мошенников попадают именно те люди, кто привык к необдуманным действиям и тратам. Чаще попадаются те, кто верит в различные приметы, гадания, в легкие деньги. Именно люди этого психотипа чаще попадаются на обман со стороны посторонних лиц. Когда им звонят с предложениями заработать, они легко соглашаются, не отдавая себе отчета ни в чем.
— Вы проводите курсы по финансовой грамотности среди горожан. Якутяне за последние годы стали подкованными в финансах?
— Люди стали более осведомленными в управлении с финансовыми инструментами. Особенно стали более финансово грамотными мужчины. Что ни говори, а именно мужчины — добытчики в семье, и они лучше, чем женщины, считают каждый рубль. Но все же отмечу, что якутяне очень любят риск. Это, наверное, национальная черта. И напоследок хочу посоветовать. Прежде чем вложить деньги в какую-либо финансовую организацию, зайдите на сайт Центробанка России, проверьте, насколько эта организация устойчива и можно ли ей доверять. Относитесь к своим деньгам ответственно, научитесь их копить, не тратьте деньги бессмысленно, ведите дневник учета своих финансов.
Если вы будете разумно относиться к своим сбережениям, то вы не попадетесь на обман со стороны дистанционных мошенников. На сайте Централизованной библиотечной системы Якутска cbsykt.ru есть онлайн-уроки по финансовой грамотности. С февраля мы начнем совместно с Центробанком РФ проводить курсы для всех желающих. С октября прошлого года на телеканале «Якутия 24» я начала вести свою программу «ПРОденьги». По вторникам у меня выходит рубрика на радио «Тэтим». Просвещайтесь, читайте информацию из проверенных источников, пользуйтесь сайтами Центробанка РФ и финансовой культуры (fincult.info).
Екатерина ЧЕМЕЗОВА
Рисунок Александра МАКАРОВА