Как якутянка потеряла 3,5 миллиона на "бирже"
В сказке Буратино закопал монетки на Поле Чудес в надежде, что утром там вырастет целое дерево с золотыми монетами вместо листьев. Но чуда не случилось, Лиса Алиса и кот Базилио обвели доверчивого простачка вокруг пальца. Нынче же их последователи умело дурачат несчастных буратинок, обещая им золотые горы на «поле чудес», но уже под видом биржи.
Рассказывая о якобы уникальной схеме заработка тем, кто толком даже не разбирается в теме инвестирования. В итоге грустные истории финансовых потерь продолжают пополнять статистику мошенничества по всей стране. А ведь за этими историями скрываются настоящие трагедии людей. К нам в редакцию обратилась одна из жертв трейдинга. Молодая женщина потеряла 3,5 миллиона рублей, взятых в кредит. А всё началось с поиска работы...
ИСКАЛА РАБОТУ
В прошлом году Марина (имя героини изменено) разместила резюме на нескольких площадках по поиску работы. У женщины 11 классов образования. Последнее место работы — санитарка. На её объявление откликнулись из компании «Сахаконсалтцентр» и пригласили на собеседование. В офисе она заполнила анкету, а затем её позвали на лекцию по финансовой грамотности.
Помимо Марины там было еще несколько человек, и им всем рассказали о различных финансовых инструментах. Сказали, что обучение у них бесплатное и есть возможность неплохого заработка.
Марина:
— Назначили куратора, который сразу же начал общаться со мной по-дружески. Подкупало, что там работают все местные. Все очень вежливые и доброжелательные. Говорили, что, если вложишь большую сумму, тогда точно не прогоришь. Нужно было на бирже торговать золотом, нефтью, газом. Потом сказали, что у них есть платное обучение. Поначалу я к ним ходила раз или два в неделю, так как искала работу и у меня не было времени. Потом я выгорела морально, когда везде получила отказы. И тогда решила, что лучше тут попробую подзаработать. Вложила 15 тысяч. Открыла счет. Мечтала пойти на их платные курсы. У нас тогда с мужем была трудная финансовая ситуация. Я ведь никогда не работала в офисе, поэтому для меня всё это было в новинку. Мне хотелось заработать большие деньги, помочь семье. Сказали, что помогут оформить кредит и чтобы я ждала звонка. Мне перезвонил брокер, который представился Тимофеем. Он забирает 15% с той суммы, которую вкладываешь.
Он был из другого города, так как номер другого региона. Спросил, какую сумму я хочу взять в кредит. Сначала речь шла о 800 тысяч. Якобы с такой суммой на бирже точно не прогоришь и можно быстро заработать крупную сумму. Но потом посоветовали взять 3,5 миллиона. Я даже сама не поняла, как согласилась. Причем всё происходило так быстро. Отправила фотографию трудовой книжки, данные паспорта. И мне через некоторое время курьер принес домой фальшивую справку 2-НДФЛ. Посоветовали обратиться сразу в несколько банков. Мол, один банк не выдаст такую крупную сумму. Я на самом деле обычная санитарка, а бумагу составили так, будто я старшая медсестра. Они всегда были со мной на связи. Спрашивали: ты взяла кредит? Зашла в банк? В марте я прогорела. Потеряла все деньги. Но тут видите, в чем загвоздка. Ты подписываешь у них бумагу о рисках. Типа мы же тебя предупреждали, что можешь потерять деньги. Мне кажется, это всё так умело подстроено. Сейчас на меня написал заявление банк за подделку справки. Пока прохожу как свидетель. С брокером общалась через телеграм. Он уже удалил свой аккаунт. Но у меня сохранились скрины переписки с ним. Муж после случившегося ушел от меня. Только к детям сейчас приходит. Но я его понимаю. В депрессии долго была. Чуть не покончила с собой, да остановила мысль о детях... Теперь я могу остаться без частного дома, который оформила в ипотеку в прошлом году.
МЕНЕДЖЕР ИЛИ УДАЛЕНКА
После прочтения переписки Марины с брокером сразу становится понятно, насколько он умело манипулирует. Брокер буквально расписывает Марине каждый её шаг. Советует, что конкретно нужно говорить в банке. Даёт указания, куда идти, какую сумму просить, как отказаться от страховки. Пишет номера телефонов, которые нужно назвать в банке как «отдел кадров» и «контактное лицо». Удивляет, как банки не проверили информацию и выдали кредиты. Ведь номера даже не нашего региона.
Решила проверить, что это вообще за компания — «Сахаконсалтцентр». Позиционируют они себя как консультационный центр по поднятию финансовой грамотности населения. «Задача нашей компании — помогать в решении проблем, образовавшихся у клиента. Как это происходит? Сначала анализ, представление исчерпывающей информации и технологий, а также помощь в оформлении документов вопроса», — говорится про них.
Специализация компании «Сахаконсалтцентр» — финансовый консалтинг. Зарегистрирована в марте 2020 года. Генеральный директор — Кэнчээри Афанасьев. На доске объявлений неожиданно натыкаюсь на их объявление о поиске менеджера. Зарплату обещают от 20 до 100 тысяч. Звоню на указанный номер. Девушка интересуется моим образованием. Специально говорю, что окончила школу. Хотя в объявлении указано, что образование требуется среднее специальное. Но вместо «спасибо, мы в вас не нуждаемся» меня приглашают сразу на собеседование.
Офис располагается в самом центре города — в Бизнес-центре. Меня встречает привлекательная девушка, которая просит заполнить анкету. А затем приглашает в кабинет и вкратце объясняет суть работы. График работы менеджера — с десяти до семи, пять дней в неделю.
— Консультация входящего потока. То есть людей вам искать не надо. Консультируете по этим инструментам: акции, валюта и так далее. Будете разрабатывать финансовый план. И по кредитам тоже всему научим, как консультировать и так далее. Бывают запросы по борьбе с мошенничеством, но это по заявкам проходит. Надо будет заполнять гугл-таблицу, куда заносите имя, фамилию, комментарии. Делаете «тёплые» звонки.
— Ну, для меня акции — это как-то сложно для понимания.
— Конечно. Но мы предоставляем шаблоны скриптов. В течение пяти дней стажируем. Этап претендентства называется. После чего человек начинает работать. Окладная часть заработной платы фиксированная — 20 тысяч. И остальное — это уже проценты, бонусы. Это может быть и 80 тысяч, может быть и 100. То есть тут уже без потолка.
— То есть чем больше звонков я сделаю, тем больше получу?
— Нет, звонки вы не делаете.
— Тогда что? Курсы продаю?
— Не курсы, а консультации ведёте. По итогу человек должен пройти учебу и так далее. То есть это не какие-то вещи продавать. Это не прямые продажи. Тут уже посложнее. К вам будут приходить люди. Вы должны будете еще объяснять на аудиторию. Вы с аудиторией как? Будете консультировать, что из себя представляют акции, валюты и так далее. То есть весь сегмент, который есть. Вот это надо сначала устно объяснить. А потом только в программе показывать.
— Насколько сложно вникнуть во всё это?
— Это очень сложно. В принципе, если вы хотите набраться опыта и узнать, есть другой вариант — удаленная работа из дома. Два, три часа в день всего уделяете. Так же пять дней в неделю. Программу вам дадут и объяснят. Внутри программы есть графики. Основная задача — отслеживать рост и падение курса. Тут хорошо, что у вас будет куратор.
— А зарплата?
— От 30 тысяч. Потому что тут всего два-три часа, неполный рабочий день. Телефон подходит для работы. Куратор всё вам разъяснит. Подскажет и поможет, как скачать программу. Обычно все так и делают. Потому что сразу (менеджером. — Н. С.) работать сложно. Как тренировка для себя. Как раз место освободилось. Так что, в принципе, можем рассмотреть.
****
Во время беседы девушка несколько раз обращалась ко мне по имени. Это, кстати, один из классических психологических приёмов для расположения к себе собеседника. После разговора она назначила мне встречу с куратором. Я решила не идти, так как всё равно не смогу понять, как можно за пять дней стать финансовым гуру, чтобы потом с умным видом объяснять людям про акции и прочее. При этом еще разбираться в этих скачках цен на графике. Для тех, кто не в курсе, что такое трейдинг, — это торговля валютой, ценными бумагами или товарами с целью получения прибыли.
Решила связаться с директором, но разговор с ним как-то не заладился. Кэнчээри АФАНАСЬЕВ, генеральный директор «Сахаконсалтцентра»:
— Ну, смотрите, люди если теряют деньги, то из-за чего? Из-за того, что нарушают правила мани-менеджмента, риск-менеджмента. Мы об этом всех предупреждаем. Всем говорим, что можно заработать, можно потерять. Как надо правильно торговать и как неправильно торговать. Скорее всего, эта женщина торговала неправильно, нарушала все правила. Есть такое понятие, как жадность. И если, соответственно, человек открывает позицию, он сам принимает решение — открывать позицию или не открывать. Конечное решение всегда принимает сам трейдер. Получается, она сама, скорее всего, открывала позицию. Почему? Потому что за клиентов мы не открываем сделки, не торгуем за них.
— Так ваши кураторы же...
— Девушка, я всё ответил, до свидания.
— То есть вы не хотите дальше говорить? (Звонок сбросил).
УГОЛОВНЫЕ ДЕЛА ПО СПРАВКЕ
Как оказалось, Марина не единственная, на кого написал заявление банк. Есть еще двое, которые пытались оформить кредит в «Алмазэргиэнбанке» по поддельной справке 2-НДФЛ. Но в банке быстро поняли, что к чему. Так что еще на этапе рассмотрения документов им всем троим отказали в выдаче кредита. И, кстати, троицу объединяет не только поддельная справка. Они все в своё время побывали в консультационном центре.
Ответ «Алмазэргиэнбанка»:
- Службой безопасности АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на постоянной основе проводятся проверки первичных документов, представленных клиентом в банк для оформления и в дальнейшем получения потребительского кредита. К первичным документам относятся: справка 2-НДФЛ, сведения о трудовой деятельности, трудовая книжка.
В ходе проверок выявляются случаи представления в банк недостоверных сведений в основном в справках 2-НДФЛ и сведениях о трудовой деятельности.
Так, в январе текущего года гр. Д. совершила попытку получения кредита в сумме 1 012 658 рублей по подложной справке 2-НДФЛ и сведениям о трудовой деятельности от ГБУ РС(Я) «Якутская республиканская клиническая больница». Сотрудниками безопасности был осуществлен выезд в администрацию Министерства здравоохранения по РС(Я), Государственное бюджетное учреждение РС(Я) «Якутская республиканская клиническая больница», расположенное по адресу: г. Якутск, ул. Стадухина, 81/6, где стало известно, что гр. Д. не работает и не работала в больнице. Справка (2-НДФЛ) гр. Д. не выдавалась.
В настоящее время возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. За 2023 г. в МВД по РС(Я) банком было направлено шесть заявлений (из них возбуждено два уголовных дела) для процессуальной проверки по фактам представления недостоверных сведений в справке 2-НДФЛ и сведениях о трудовой деятельности.
Напоминаем гражданам, что поддельные справки преследуются по закону в установленном порядке.
Пресс-служба МВД по Якутии:
Дознавателем отдела полиции № 2 МУ МВД России «Якутское» расследуются уголовные дела по ч. 1 ст. 159 УК РФ «Мошенничество», возбужденные по сообщениям службы безопасности республиканского банка. Из переданных в полицию материалов выяснилось, что в разное время в банк за услугой потребительского кредитования обратились трое жителей Якутска, при этом представили поддельные справки 2-НДФЛ.
Установлено, что всех клиентов банка объединяет финансовое обучение в одном консультационном центре, расположенном на ул. Кирова столицы. Опрошенные утверждают, что им были нужны деньги для дальнейшего их вложения в некие инвестиционные проекты, предлагаемые в указанном консультационном центре. Также с их слов следует, что к ним поступали звонки от некоего «специалиста», который за определенную плату готов был предоставить им свои услуги по изготовлению справок 2-НДФЛ. В настоящее время указанные граждане опрошены в качестве свидетелей. Расследование уголовного дела продолжается.
ЛУЧШЕ НЕ РИСКОВАТЬ
Мария СТЕПАНОВА, главный специалист департамента цифрового управления бюджетным процессом и защиты информации Минфина Якутии:
— Тема инвестирования достаточно сложная, сопряжена с рисками и требует соответствующего уровня финансовой грамотности. Помимо инвестиционных рисков существует риск нарваться на финансовых мошенников, предлагающих получить сверхприбыль от инвестиций. Чаще всего мошенники предлагают совершить выгодные инвестиции на рынке ценных бумаг или вложиться в криптовалюты. Схемы обмана похожи: говорят, что на первоначальном этапе нужны вложения, очень скоро они окупятся и принесут солидный доход. Пока прибыль есть, «брокер» всегда на связи и подначивает вложить еще деньги.
Но как только инвестор начинает уходить в минус, «брокер» перестает выходить на связь. В первую очередь необходимо тщательное изучение вопроса. В настоящее время в республике действует региональная программа «Повышение уровня финансовой грамотности населения Республики Саха (Якутия) на 2021–2023 годы», в рамках которой с 2021 года создан Региональный центр компетенций по финансовой грамотности республики. Центр ведет информационно-просветительскую, аналитическую и координационную работу в сфере финансовой грамотности. Центром на регулярной основе проводятся мероприятия различных форматов для населения, направленные на повышение финансовой грамотности, в том числе и инвестиционной грамотности.
ВДОГОНКУ:
Есть, конечно, люди, которые умеют зарабатывать на бирже. Но нет гарантии, что вы будете в их числе. И если вы всё же решили рискнуть, то вложите хотя бы небольшую сумму, чтобы потом горько не сожалеть о потерянном. В данном случае, риск — неблагородное дело.
Надежда СИВЦЕВА.
Рис. Александра МАКАРОВА