Банковские тренды 2026 года
В этом году нас ожидают некоторые изменения в банковской сфере, большая часть которых направлена на борьбу с мошенничеством. Расскажем о них подробнее.
ПРОВЕРКА ПЕРЕВОДОВ
Банки начнут тщательнее проверять переводы граждан для защиты от мошенников. Признаки сомнительных переводов устанавливает Банк России, которые периодически обновляются. С 1 января 2026 года регулятор расширил их список с шести до 12-ти. При выявлении любого из признаков банк обязан приостановить операцию и провести дополнительную проверку. Как и раньше, банки продолжат приостанавливать переводы на мошеннические счета из базы данных Центробанка, а также если в отношении человека возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
Банк посчитает перевод подозрительным, если он нетипичный для клиента. К примеру, человек раньше не переводил крупные суммы и вдруг отправляет очень большую сумму или делает это в нехарактерное время — например, ночью.
Среди новых признаков мошеннических операций, например, смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до совершения перевода. Еще один новый критерий — внесение наличных в банкомате с помощью цифровой карты на счет человека, который за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод на сумму больше 100 тысяч рублей на счет физического лица. Также, если гражданин перевел деньги человеку, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, а до этого перевел самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей более 200 тысяч рублей. В этих случаях операция будет приостановлена на двое суток. Пауза позволит клиенту еще раз подумать, не действует ли он по инструкции мошенников. При обнаружении подозрительного перевода банк должен приостановить операцию и предупредить клиента о том, что, возможно, его обманули мошенники. Если клиент не подтверждает сомнительный перевод, то деньги останутся на счете. Однако если человек, несмотря на предупреждение, настаивает на переводе, то банк обязан провести эту операцию. Исключением будет ситуация, когда сведения о получателе денег находятся в базе данных Центробанка о мошеннических операциях. В этом случае банк приостановит такой перевод еще на два дня.
БЕЗ ИНВЕСТСТРАХОВКИ
С 2026 года страховщики перестанут заключать новые договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но все действующие полисы будут работать до конца срока договора. ИСЖ оказалось слишком сложным и непредсказуемым для владельцев полисов. Зачастую они не понимали, во что страховая компания вкладывает их деньги и на какой доход можно рассчитывать. В итоге многие люди были разочарованы низкой прибылью и даже убытками. При желании теперь вместо ИСЖ можно оформить долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды. Участники программы ДСЖ сами выбирают паи, так что им проще оценить вероятную доходность и риски. Но по ДСЖ, как и по ИСЖ, нет гарантий прибыли. Если к концу договора паи подорожают, владелец полиса получит инвестиционный доход, подешевеют — убытки.
НА СЕМЬЮ ОДНА ИПОТЕКА
С 1 февраля супруги, которые берут семейную ипотеку, будут обязаны выступать созаемщиками. Раньше льготную ипотеку под 6% годовых разрешалось оформить на одного из родителей. Второй супруг не терял права на господдержку и затем тоже мог получить выгодный кредит без дополнительных условий. Теперь повторно оформить семейную ипотеку удастся, только если родители уже погасили прежний льготный кредит и у них появился еще один ребенок.
ОТКАЗ ОТ ПОДПИСОК
С 1 марта онлайн-сервисы по подписке не смогут списывать оплату с карты, если клиент удалил платежные данные из личного кабинета. К примеру, когда человек больше не хочет оплачивать онлайн-кинотеатр или услуги кредитных брокеров. Сейчас попытки удалить карту из личного кабинета сервиса помогают далеко не всегда — списания могут продолжаться. Когда новые правила заработают, онлайн-сервисы будут обязаны размещать на своем сайте или в приложении четкую инструкцию по отказу от услуги, заранее предупреждать о продлении договора и прекращать списания с отвязанной от аккаунта карты.
ОГРАНИЧЕНИЯ ПО МИКРОЗАЙМАМ
С 1 апреля максимальная переплата по потребительским займам сроком до года снижается с 130 до 100% с учетом набежавших процентов, комиссий и штрафов. Другими словами, взяв в долг 10 тысяч рублей, даже в случае просрочки придется вернуть не больше 20 тысяч рублей. Кроме того, появятся лимиты на количество займов под высокие проценты. С 1 октября 2026 года человек не сможет оформить третий заем с полной стоимостью кредита (ПСК) больше 200% годовых, если у него уже есть два долга с такими же ставками. С 1 апреля 2027 года не удастся взять новый заем с ПСК от 100% годовых, пока есть хотя бы один непогашенный долг с такой ставкой. Эти ограничения должны помочь человеку избежать долговой ямы. Сейчас МФО нередко предлагают клиентам взять новый заем на погашение старого. Но при переоформлении долга лимит переплаты вырастает как снежный ком. Человек попадает в долговую спираль, и расплатиться становится еще сложнее.
РАСЧЁТ ЦИФРОВЫМИ РУБЛЯМИ
С 1 сентября 2026 года клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелек с цифровыми рублями. Этот кошелек будет доступен владельцу в разных банковских приложениях. Больше не придется перекидывать деньги самому себе из одного банка в другой. Переводы на цифровые кошельки других людей также будут проходить мгновенно и без комиссий. Цифровыми рублями можно будет расплачиваться в супермаркетах, автосалонах, на маркетплейсах и в других крупных торговых организациях.
ЕДИНЫЙ QR-КОД ДЛЯ ОПЛАТЫ
С сентября покупатели больше не будут путаться в множестве QR-кодов на кассе: все платежи в магазинах и салонах услуг будут проходить через единый QR-код. Сейчас на кассе можно увидеть сразу несколько QR-кодов для оплаты, легко запутаться, какой из них нужен именно вам, и провести операцию не тем способом. И в результате упустить бонусы или кешбэк. Единый QR-код приведет покупателя на страницу, где собраны все возможные способы расчетов: через Систему быстрых платежей, платежный сервис банка, оплату цифровыми рублями или частями. Человек сможет выбрать самый удобный и выгодный для себя вариант.
СМЕНА ИНВЕСТОРА
С 1 сентября 2026 года заработает система быстрых переводов ценных бумаг. Инвесторы смогут перекинуть свои активы от одного брокера к другому за считаные минуты. Достаточно будет дать поручение прежнему посреднику — и он передаст активы клиента новой компании. Сейчас инвесторы часто сталкиваются с трудностями при смене брокера. Им приходится собирать выписки по ценным бумагам, подавать два разных заявления: о списании активов со старого счета и об их зачислении на новый. Обычно сделать это можно только лично в офисах брокеров. Новые правила позволят оформить переход быстро и дистанционно — через сайты или приложения брокеров.