Если вы стали жертвой мошенников...

Сколько бы ни вещали из всех утюгов, чтобы не доверяли каждому звонящему незнакомцу, люди продолжают верить в сказки и отправлять неизвестно куда свои денежки. Свои схемы мошенники меняют с завидной регулярностью. Они уже реже представляются сотрудниками банков или полиции. Сейчас бьют по больному. Вам могут звонить якобы из поликлиники, из Пенсионного фонда или «Энергосбыта». И ведь знают, что люди поверят, если речь идёт о таких простых житейских вопросах.

Обманывают преступники и тех, кто пытается инвестировать. Когда остановится это безумие, непонятно. А между тем нередко пострадавшие от мошенников остаются с огромными кредитами, лишаются жилья и всех своих накоплений.

РОСТ!

По итогам девяти месяцев текущего года на территории Якутии зарегистрировано на 15,8% больше преступлений, чем за девять месяцев прошлого года. Их количество в общей преступности составляет 31,9%. Пострадало 3497 человек.

УЩЕРБ 1,5 МИЛЛИАРДА

За 2023 год и девять месяцев текущего года в Якутии ущерб от дистанционного мошенничества составил около полутора миллиардов рублей. Наблюдается рост дистанционного мошенничества в Якутске, Мирном, Булунском, Кобяйском, Мегино-Кангаласском, Нюрбинском, УстьЯнском и Чурапчинском районах.

САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ВИДЫ ОБМАНА:

звонок от якобы работодателя потерпевшего о содействии сотрудникам ФСБ; звонок от якобы самого сотрудника ФСБ с обвинением о финансировании ВСУ путем получения кредитов в банках и перевода средств;

звонок от якобы службы безопасности банка и совершение хищения денег под предлогом предотвращения их «списания»;

перевод денежных средств на якобы безопасный счет; звонок от якобы оператора сотовой связи и хищение денег под предлогом окончания срока обслуживаемой сим-карты; дистанционная инвестиционная деятельность; получение кредита, его обналичивание и перевод денег через приложение Mir Pay неизвестным физическим лицам.

 ПОРТРЕТ ЖЕРТВЫ

Если ранее жертвами мошенников чаще были пенсионеры, то сейчас картина изменилась. Сегодня больше верят мошенникам лица от 30 до 49 лет. На эту возрастную группу приходится 36,9% преступлений. От 60 лет и старше чуть меньше — 21,2%. От 18 до 24 лет — 13,4 %. От 25 до 29 лет — 13,9%, от 50 до 54 лет — 7,3%.

СОЦИАЛЬНЫЙ СТАТУС ПОСТРАДАВШИХ:

работающие по найму — 40,2%; пенсионеры — 16,2%; лица без постоянного источника дохода — 21,8%; госслужащие и муниципальные служащие — 9,5%; предприниматели — 1,1%.

ЗВОНЯТ ПО ВАТСАПУ — НЕ ВЕРИМ

Когда вам поступают видеозвонки на мессенджер WhatsApp и вы видите подобные лица, сующие вам в лицо якобы служебные корочки, это мошенники! Они представляются сотрудниками правоохранительных структур, сидят на фоне портретов Путина, российского флага. Это все делается для того, чтобы вы поверили в истинность звонка. Но это мошенники.

Они начинают запугивать вас, говорить о возникших проблемах, о том, что вы якобы фигурант уголовного дела, но все это обман. Если к вам возникнут вопросы у сотрудников правоохранительных органов, вас оповестят повесткой либо позвонят через обычную телефонную связь, но не через WhatsApp!

Если вам отправляют якобы служебные удостоверения в WhatsApp — не верим! Это мошенники!

Если вам звонят или пишут в WhatsApp, человека интересуют ваши деньги, он вас запугивает — на проводе мошенник!

БАНК ПРЕДУПРЕЖДАЕТ

 С 25 июля в России заработал закон, по которому банки обязаны возвращать клиенту деньги, если допустили перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Деньги должны быть возвращены в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего. Этот закон помогает противостоять хищению денег со счетов людей, которые находятся под воздействием мошенников, а также повышает ответственность банков перед клиентами за сохранность их денежных средств, сообщили нам в Отделении Национального банка республики.

Банк России ведет базу данных, куда вносится информация о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. В базе имеются сведения как о физических лицах, так и об индивидуальных предпринимателях и юрлицах, в отношении которых от банков поступила информация об участии в мошеннических операциях.

У всех банков есть доступ к этой базе, обновление базы происходит ежедневно. Александра ГОРБЕНКО, пресс-секретарь Отделения Банка России по РС(Я):

— По закону, если банк выявил подозрительную операцию, он должен приостановить перевод на два дня или отказать в совершении операции. О приостановлении операции или отказе в ее совершении банк должен уведомить клиента способом, который прописан в договоре. Также банк обязан сообщить о возможности совершить повторную операцию или подтвердить перевод не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления. Кроме того, банк может спросить у клиента, действительно ли он совершает перевод добровольно, а не под воздействием злоумышленников. Если после приостановления операции клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то деньги будут немедленно перечислены на указанные счета. Исключение — случаи, когда банк получает информацию из базы данных Банка России. Тогда, несмотря на согласие клиента и повторные попытки совершить транзакцию, банк обязан на два дня приостановить перевод средств. Это так называемый «период охлаждения», в течение которого у человека есть время подумать, оценить происходящее, посоветоваться с родными или со специалистами и не совершить ошибку, которая может привести к финансовым потерям.

Если же гражданин по истечении двухдневного периода по-прежнему настаивает на совершении перевода, банк осуществит операцию, но уже не будет обязан возвращать деньги, поскольку предпринял предусмотренные законом меры по защите клиента. В соответствии с законом банки также обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России.

— Должен ли сотрудник банка во время оформления кредита убедиться, что человек не под воздействием мошенников?

— Заявки клиентов на получение кредита банки рассматривают в индивидуальном порядке. На решение влияет множество факторов, например, качество кредитной истории, долговая нагрузка человека, риск невозврата. При этом банки ведут работу и по предотвращению и профилактике финансового мошенничества. Если у работника банка возникает подозрение, что клиент оформляет кредит для перевода денежных средств мошенникам, он может попытаться отговорить человека от совершения этой операции. В некоторых случаях, например, когда человек явно находится под влиянием злоумышленников, но настаивает на получении кредита или переводе денег, работники банков могут привлечь полицейских и психологов Министерства внутренних дел РС(Я).

— Расскажите подробнее про законодательную инициативу Центробанка.

— Для повышения эффективности противодействия кредитному мошенничеству Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа). Предполагается, что для сумм до 50 тыс. рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов. При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения регулятор направил в Минфин России для разработки законопроекта.

Инициатива предусматривает, что банки будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика. Среди инициатив регулятора — ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй практически до онлайн-режима, чтобы избежать возможности оформления человеком кредитов и займов под влиянием злоумышленников сразу у нескольких кредиторов.

БАНКРОТСТВО

Люди теряют не только свои накопления, чаще это заёмные средства. И на сегодня, пожалуй, единственным выходом у жертв мошенников является банкротство или признание через суд договора недействительным. Но тут тоже есть свои нюансы, о которых мы сейчас вам расскажем. И, кстати, не стоит сразу доверять кричащим объявлениям юристов, которые обещают вам быстро списать долги и не потерять всё имущество. Некоторые и вовсе заявляют, что могут помочь быстро восстановить кредитную историю.

За девять месяцев 2024 года в Арбитражный суд республики поступило 1650 заявлений о признании гражданина банкротом. В отношении 996 должников принято определение о введении процедуры реструктуризации долга, в отношении 1652 должников принято решение о признании их несостоятельными (банкротами) и введении процедуры реализации имущества. Формы статистической отчетности не предусматривают ведение в арбитражных судах отдельного статистического учета дел о признании несостоятельными (банкротами) граждан, пострадавших от мошеннических действий третьих лиц.

Мы решили поинтересоваться, как проходит процедура банкротства и обязательно ли стоит нанимать юриста. Внимательно прочтите полезную информацию, перед тем как решиться подать на банкротство.

Вероника УГЛОВСКАЯ, консультант отдела анализа и обобщения судебной практики, статистики и правовой информатизации Арбитражного суда Республики Саха (Якутия):

— По вопросу об обязательности судебного представительства в делах о банкротстве граждан сообщаем следующее: Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве) предусмотрено, что заявление о признании должника банкротом может подать сам гражданин, если размер его обязательств перед кредиторами составляет более 500 000 рублей и при просрочке выплаты платежей более трех месяцев. На практике большинство граждан в делах о несостоятельности (банкротстве) обращаются к юристам, особенно на начальном этапе, когда необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и собрать необходимые документы до обращения в арбитражный суд. Однако нужно внимательно отнестись к выбору представителей в суде. Если вам обещают гарантированное списание долгов и быстрое восстановление кредитной истории, это повод усомниться в выборе: процедура банкротства длится в среднем от полугода, а финансовую историю нужно будет отстраивать заново, и это занимает годы, не говоря уже о репутационных рисках. Ведь данные о личном банкротстве находятся в открытом доступе в сети Интернет на различных информационных ресурсах. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что все расходы за процедуру несет должник — от вознаграждения управляющему до расходов за отправку почтовой корреспонденции.

Из нюансов: при обращении в суд должник обязательно указывает в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, суд направляет туда запрос о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Списки саморегулируемых организаций арбитражных управляющих представлены на сайтах ФНС и Единого федерального реестра сведений о банкротстве. После утверждения финансового управляющего и введения процедуры банкротства финансовый управляющий помогает должнику проходить всю процедуру банкротства и обеспечивает баланс интересов кредиторов и должника, также следит, чтобы выполнялись требования закона. Например, он занимается розыском имущества должника, финансовым анализом деятельности должника и правовой оценкой действий должника в предбанкротный период, т. е. в так называемый период подозрительности — в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом.

Отметим, что, в связи с недавними изменениями в Налоговый кодекс РФ, при обращении должника с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) государственная пошлина не взимается. Вместе с тем должники выплачивают вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей за одну процедуру, эти средства должны быть перечислены на депозит суда. Напомним, банкротство физических лиц предусматривает две процедуры: реструктуризацию долга и реализацию имущества.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА

Процедура реструктуризации возбуждается в том случае, если должник трудоспособного возраста и имеет доход, что позволяет составить план реструктуризации долга и погасить задолженность без объявления должника банкротом. Если реструктуризация не принесла результатов, то финансовый управляющий подает ходатайство в суд о том, что должник не может погасить все долги самостоятельно, просит признать его банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

В процедуре реализации финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В неё входят весь доход должника и все активы, которые можно реализовать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано. Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью.

Например, должнику продолжат поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет реализовано. Чтобы реализовать имущество должника, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также финансовый управляющий может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.

Как правило, процедура реализации завершается освобождением должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. За девять месяцев текущего года в суде принято решений о завершении реализации имущества граждан и освобождении их от исполнения обязательств по 1 623 делам. Поскольку банкротство граждан по смыслу Закона о банкротстве является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом для избавления от накопленных долгов. Законом установлены случаи, когда суд не вправе освобождать должника от требований кредиторов в связи с нарушением прав и законных интересов кредиторов.

В частности, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина. Либо если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.

Также если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. Подать заявление о неприменении правила о списании задолженности могут финансовый управляющий или кредиторы.

По итогам девяти месяцев работы этого года арбитражный суд принял решение о завершении реализации имущества гражданина и неприменении правил об освобождении от исполнения обязанностей по 14 делам. Гражданин может признать себя банкротом и вне суда, если общий размер долга составляет не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей. Это процедура внесудебного банкротства граждан, то есть упрощенная процедура списания долгов без суда и финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в центры госуслуг «Мои документы» с соответствующим заявлением. Подробности процедуры внесудебного банкротства можно узнать через центры «Мои документы».

ПРОКУРАТУРА

Летом мы писали, что уже есть два положительных решения, когда кредитные договоры были признаны в суде недействительными, так как человек брал кредит под воздействием мошенников. Решили поинтересоваться в городской прокуратуре, какова ситуация сегодня.

Снежана СОКОЛОВА, помощник прокурора города Якутска, юрист 3 класса:

— На сегодняшний день одно решение суда вступило в законную силу. По второму решению банк подал в Верховный суд РС(Я) апелляционную жалобу, по результатам рассмотрения которой в исковых требованиях прокуратуры о признании сделки недействительной было отказано. Данное определение Верховного суда РС(Я) прокуратурой будет обжаловано в кассационном порядке.

— Бывали ли отрицательные решения по подобным искам?

— Определение Верховного суда РС(Я) на сегодняшний день является единственным отрицательным решением по данным исковым заявлениям.

— Прокуратурой города были инициированы иски в отношении людей, которые выступали посредниками мошенников. Есть ли по ним результаты? Удалось ли людям вернуть хотя бы часть потерянных денег?

— Прокуратурой города продолжается работа по предъявлению исковых заявлений посредникам мошенников о взыскании неосновательного обогащения (полученных денежных средств). По данным исковым заявлениям имеется положительная практика.

— Обращались ли в прокуратуру пострадавшие от мошенников за помощью для решения каких-либо социальных вопросов?

— Обращаются. После получения кредитов по результатам действий мошенников у пострадавших появляются кредитные обязательства, которые приносят гражданам неудобства, связанные с исполнительными производствами, процедурами банкротства, неправомерными действиями коллекторских агентств. Прокуратура города по данным обращениям проводит проверки и принимает соответствующие меры реагирования.

ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА

В аппарат уполномоченного по правам человека в республике обратились трое пожилых якутян. Двое из них лишились своего жилья из-за мошенников. Всем им была оказана комплексная помощь. Так, в феврале поступило обращение женщины, которая попала в трудную жизненную ситуацию, так как мошенники обманным путем заставили продать её квартиру и похитили все вырученные от продажи деньги.

В декабре по данному факту было возбуждено уголовное дело. Пострадавшая просила оказать содействие в получении психологической и медицинской реабилитации. Обращение женщины было направлено в Минтруд для оказания психологической помощи. Впоследствии с заявительницей была проведена беседа с психологом и будет оказана социально-психологическая реабилитация. В апреле к омбудсмену поступило обращение мужчины, который просил оказать содействие в возбуждении уголовного дела в отношении мошенников. Пенсионер тоже лишился своего жилья и денег. Обращение гражданина было направлено в аппарат уполномоченного по правам человека в РФ. На данное обращение поступило уведомление, что по результатам обращения в адрес начальника ГУ МВД России по Москве возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». 25 октября на горячую линию уполномоченного поступил звонок от бдительной женщины, которая сообщила, что, возможно, её коллега общается с мошенниками. Поводом ее беспокойства стали звонки о поиске довольно крупной суммы денег. Уполномоченным по правам человека в Якутии были приняты срочные меры, но, к сожалению, выяснилось, что женщина уже успела перевести по указке мошенников 300 тысяч рублей на «безопасный счет». И должна была наличными передать некоему человеку 400 тысяч. В результате мер, принятых уполномоченным совместно с МВД, удалось сохранить эти деньги. Возбуждено уголовное дело. Горячая линия уполномоченного по правам человека — 507-363.

ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

Потеря денег или недвижимости для любого человека — это страшный удар по психике. Советуем родным пострадавших оказать им всемерную поддержку в такой нелегкой ситуации. Ибо руганью ничего уже не изменить. Да, это случилось, ваш близкий попался на уловку мошенника. Сейчас, увы, никто от этого не застрахован. Обмануть могут любого независимо от уровня его образования, социального положения и прочее. Единственное, чем вы можете сейчас помочь, — это подставить плечо родному человеку. Если он сильно переживает, рекомендуем обратиться к специалистам. Телефон доверия Якутского республиканского психологического центра — 8-800-100-35-50. Можно записаться и на очную консультацию по телефону 31-91-09.

ВДОГОНКУ:

Если вы стали жертвой мошенников, не стоит замыкаться и винить себя в случившемся. Возьмите себя в руки и попытайтесь немного выправить своё финансовое положение с помощью тех механизмов, которые сегодня предлагает государство. А остальным еще раз настоятельно советуем: НЕ ДОВЕРЯЙТЕ МОШЕННИКАМ! Позвонили и представились, что из поликлиники? Перезвоните сами в поликлинику. Попросили назвать код? Не называйте ни в коем случае. Возникли какие-то сомнения, тогда лучше наберите 112. Не бойтесь спрашивать, не бойтесь уточнять.

 

Надежда СИВЦЕВА

Екатерина ЧЕМЕЗОВА

Рисунки Александра МАКАРОВА