Якутяне достаточно финансово грамотны, но по сравнению с иностранцами - нет
К обязательным ежемесячным расходам среднестатистической российской семьи относятся затраты на еду, оплата коммунальных услуг, кредитов и покупка лекарств. Остальные траты, допустим, путешествия, покупка косметики, расходы на хобби, походы по ресторанам и спортивным клубам — это все необязательные расходы. Но есть так называемые скрытые опустошители семейного бюджета. Это сигареты, фастфуд, поездки на такси, подписки, импульсивные покупки.
Финансовые консультанты убеждают население копить деньги и следовать старому доброму способу — вести дневник, записывая свои доходы и расходы. Но как правильно копить деньги? Сколько нужно откладывать средств от заработной платы? Как избежать соблазна потратить накопленные средства?
****
Какой бюджет семьи правильный?
Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации. Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи, — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.
«ВСЁ ТО, ЧТО ВЫ СЭКОНОМИЛИ, ВЫ ЗАРАБОТАЛИ»
Рита ЯКУШЕВА, волонтёр финансового просвещения, финансовый консультант-методист НИФИ Минфина РФ, руководитель сообщества безопасного интернета в Якутии:
— Основными опустошителями можно назвать импульсные траты, то есть всё то, что не было запланировано, а куплено спонтанно. Когда мы покупаем по списку те же продукты, в нашу корзину не попадает ничего лишнего. А если идти в магазин без списка и на голодный желудок, то у кассы (в лучшем случае) или дома (как правило) мы можем обнаружить, что купили не то, что нужно. Список продуктов питания на неделю можно составлять в выходные в кругу семьи и даже составить меню на каждый день, ведь основной расход семейного бюджета приходится на продукты питания. Тем, кто тратит существенную часть своего бюджета на готовые обеды в соседнем кафе, я рекомендую брать из дома на работу контейнеры с заранее приготовленной едой. Так вы сможете сэкономить до семи тысяч рублей в месяц. А ещё я рекомендую брать с собой в магазин многоразовые сумки-шоперы, так как за каждый пакет мы платим примерно 10 рублей. За год только на пакетах можно сэкономить порядка пяти тысяч.
— А еще какие опустошители бюджета имеются?
— К опустошителям семейного бюджета можно отнести и неотслеживание трат по оплате тарифов мобильных операторов. Многие из нас оформляют сим-карту с определенным тарифом и несколько лет не меняют его, хотя у мобильного оператора со временем появляются наиболее выгодные предложения, которые гораздо дешевле устаревших. Регулярно проверяйте свой личный кабинет в мобильном приложении и выбирайте наиболее выгодный для вас тариф. То же самое с банковскими картами. Я считаю, что банковская карта должна быть бесплатной для пользователя. Многие банки предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием. Проверьте свою банковскую карту, платите ли вы за годовое обслуживание? Если да, то рекомендую сменить карту, тем более это можно сделать очень быстро, при этом сохраняя счет, к которому эта карта привязана. Так, обращая внимание на, казалось бы, обыденные вещи, мы можем сэкономить до 10 тысяч рублей в месяц независимо от того, сколько мы зарабатываем. Поэтому планирование трат и составление списка необходимых товаров — это действенный способ избежать лишних расходов.
— Как избежать спонтанной покупки?
— Чтобы отказ от спонтанной покупки был обоснованным, есть один хороший способ — откладывать в копилку ту сумму, которую ты хотел потратить, но не потратил. Запомните, что всё то, что вы сэкономили, вы заработали.
— Рита, как привести свои финансы в порядок? Нужно ли вести дневник, заполняя расходы и доходы? Этот метод вообще работает?
— В самом начале нужно поставить цель, чтобы определиться со способом ведения учета денежных средств. Цель может быть разной — просто упорядочить свой семейный бюджет, чтобы контролировать траты, сократить расходы, чтобы начать формировать финансовую подушку безопасности или сбережения, накопить на определенную покупку, избавиться от кредитной нагрузки и так далее. Вести учет можно в обыкновенной тетради, в таблице эксель или в мобильном приложении банка, но тут вы сможете учитывать только оплату по банковским картам. Поэтому старый дедовский способ — записывать в тетрадь — является самым эффективным.
— Вот я завела дневник, и...
— В первую очередь, чтобы привести свои финансы в порядок, нужно всё посчитать. Сначала пересчитать все источники дохода, включая доходы супруга или супруги, чтобы понять, сколько денег поступает ежемесячно в ваш семейный бюджет. Затем необходимо посчитать все расходы, при этом разделив их на: обязательные ежемесячные, обязательные ежегодные, сбережения, финансовая подушка безопасности, а также необязательные, к которым мы относим траты на развлечения. Статьи расходов в каждой семье индивидуальные, но необходимо учесть потребности всех членов семьи и домашних питомцев. Посчитайте, сколько вам денег необходимо для оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета, проезда в общественном транспорте или на ГСМ, на лекарства, платежи по кредитам, ипотеке и т. д. Ежегодные траты — отпуск и оплату страховки — можно зафиксировать в календаре и ежемесячно откладывать определенную сумму на эти виды расходов, это освободит вас от нагрузки на бюджет в момент наступления оплаты.
Мария БОРИСОВА, ООО «Финансовый консультант»:
— Одна из самых разрушительных в финансовом плане привычек — это курение. Эта вредная привычка не только опасна для здоровья, но и превращает ваши деньги в дым. При средней стоимости пачки сигарет в 200 рублей курящий по одной пачке в день человек «выкуривает» за год 73 тысячи рублей. На втором месте в списке невидимых опустошителей — питание фастфудом. Обычно фастфуд стоит гораздо дороже домашней еды. Одна шаурма обойдется вам в стоимость второго блюда. Регулярное употребление большого количества газированных напитков способно ударить по кошельку не слабее курения. Две бутылочки прохладительного лимонада в день могут обходиться в те же 150–200 рублей. В экстренных случаях без такси не обойтись, если вы едете ночью или с большим багажом. Но часто люди заказывают такси из лени, либо не умея правильно выстроить свое время, чтобы не опоздать на работу. На пятом месте — постоянное одалживание денег знакомым. Это приводит к тому, что у вас каждый месяц отсутствует определенная, часто довольно крупная сумма. В итоге вы получаете зарплату, к примеру, в 100 тысяч рублей, а располагаете лишь 85 тысячами рублей в действительности. На шестом месте — покупки незапланированных товаров Часто, отправляясь в супермаркет, мы покупаем не только то, что нужно, но и просто всё, на что упадет взгляд. Чтобы этого избежать, нужно идти за целевыми покупками, и, если вы не можете удержаться от приобретения не очень нужных товаров, берите с собой деньги ровно в том количестве, которое нужно для конкретных покупок. Далее в списке опустошителей — это оплата ненужных подписок и сервисов. Значительная часть сервисов и подписок в вашем смартфоне просто отнимает ваши деньги, не неся особой пользы. Сейчас любая полуфабрикатная еда стоит дорого. Есть смысл вспомнить навыки готовки домашних пельменей, голубцов и фаршированных перцев, что позволит экономить довольно солидные суммы, да еще и получать куда более вкусный, чем фабричного производства еда, продукт.
— Мария Емельяновна, как привести свои финансы в порядок?
— Ведение учета — основа порядка в финансах. Составляйте финансовые планы, создавайте резервный фонд, научитесь справляться с долгами и не ввязывайтесь в них в будущем. Установите дни, в которые нельзя тратить деньги, чтобы немного сократить расходы.
— Как откладывать деньги от зарплаты? Это должно быть 10% от дохода?
— Пользуйтесь правилом «заплати сначала себе». С каждого денежного поступления сначала откладывайте определенную сумму и только потом распределяйте оставшееся. Широко распространен совет откладывать 10–15% дохода каждый месяц, чтобы быстро накопить деньги. Можно начать и с меньшего.
— Как вы считаете, насколько якутяне финансово грамотны?
— По сравнению с другими российскими регионами якутяне достаточно финансово грамотны. А если сравнивать с иностранцами, то мы значительно уступаем им в этом.
— Можно ли разбогатеть в зрелом возрасте? Допустим, после 40 лет.
— Мы часто откладываем дела на потом, ведь в молодости кажется, что жизнь вечная и всё успеешь. Но это далеко не так. Первое, что уходит от нас с возрастом, — это возможность зарабатывать деньги. После 40 лет на нормальную работу уже не устроиться: работодатель предпочитает сотрудничать с перспективной молодёжью, у которой меньшие притязания на зарплату. Не спасают «стариков» ни опыт, ни качественные знания. Таковы реалии современного рынка труда.
ОСНОВНАЯ СТАТЬЯ РАСХОДОВ — ЕДА
Основная потребность человека — это пища. И треть семейного бюджета уходит на покупку продуктов питания. Но как сократить расходы на еду? Эксперты предлагают семь способов, как сократить расходы на еду, когда растут цены.
1. Выбирать более дешёвое мясо. Звучит грустно, но это значительно сэкономит ваш семейный бюджет.
2. В мясной фарш чаще добавляйте овощи и хлеб. Таким образом, вы сможете налепить больше котлет.
3. Заменяйте дорогие продукты на дешевые аналоги. Тоже звучит грустно.
4. Используйте остатки продуктов.
5. Маринуйте и консервируйте.
6. Давайте вторую жизнь продуктам.
7. Замораживайте еду.
Вероника САФЬЯННИКОВА.
Рис.Александра МАКАРОВА.