Вы ничего не должны
Похоже, у пострадавших от мошенников появилась надежда. Конечно, установить и задержать их правоохранительным органам достаточно сложно, а, соответственно, вернуть потерянные деньги, увы, в большинстве случаев невозможно. Но ведь многие теряют обычно не свои кровные, а заёмные средства. Некоторые умудряются, поверив мошенникам, оформить сразу несколько многомиллионных кредитов. И вот, чтобы не платить годами попусту с огромными процентами эти кредиты, городская прокуратура начала рьяно отстаивать права потерпевших в судах. Уже есть два положительных решения, где кредитные договоры были признаны недействительными. Так что, можно сказать, сложился положительный прецедент.
ПОМОГАЕМ ВСЕМ
Так, Якутским городским судом удовлетворены исковые требования прокурора Якутска в интересах пострадавшей по уголовному делу к АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о признании кредитного договора недействительным. Женщина под влиянием обмана мошенников заключила кредитный договор на сумму 1 млн руб. Судебная экспертиза показала, что на момент заключения данного договора потерпевшая не давала отчет своим действиям, а также не могла прогнозировать последствия собственных действий ввиду введения её в заблуждение мошенниками. Решение суда не вступило в законную силу и может быть обжаловано.
Второе положительное решение было по кредитному договору, заключенному с микрофинансовой организацией. Пенсионерке на сотовый телефон поступил звонок от неизвестного, который сообщил, что кто-то, якобы имея нотариальную доверенность от ее имени, получил кредит на сумму 1 200 000 рублей. Испугавшись, женщина оформила микрозаем, а полученные деньги перевела через банкомат по указанным мошенниками реквизитам. Прокуратура Якутска обратилась в суд с иском о признании кредитного договора недействительной сделкой в силу ее ничтожности, применении последствий признания сделки недействительной в виде аннулирования задолженности по кредитному договору. Суд удовлетворил в полном объеме.
Мы решили узнать, всем ли пострадавшим от мошенников помогает прокуратура. Ведь таких случаев, увы, по Якутии очень много. Почти каждый день кого-то да обманывают.
Снежана СОКОЛОВА, помощник прокурора Якутска, юрист третьего класса:
— Всё происходит в рамках уголовного дела. Выясняется, каким образом были похищены денежные средства в сфере информационных технологий и защиты информации. Как правило, мошенники с помощью манипуляций и обмана в сочетании с психологическими уловками управляют волей и поступками человека. Находясь в стрессовой ситуации, человек может заключать различного вида сделки. В основном это продажа квартиры либо заключение кредитных договоров, договоров микрозайма, кредитных карт. Прокуратура контролирует ход следствия по таким уголовным делам. По результатам судебной психологической экспертизы мы видим, что человек на момент совершения сделок, а именно продажи квартиры или когда оформлял кредит, не отдавал отчета своим действиям. Допустим, за два дня взял 9 миллионов в четырех, пяти кредитных организациях. Экспертиза как раз показывает, что человек в момент совершения сделок был под влиянием обмана и, таким образом, не осознавал, что делал.
— Кто назначает экспертизу?
— Следователь во время расследования уголовного дела как независимое процессуальное лицо назначает экспертизу. Но ее может назначить и суд. Так было во время рассмотрения первого искового заявления в Якутском городском суде. Суд назначил свою независимую экспертизу, которая показала те же самые результаты. По итогу при рассмотрении дела по существу у нас было две экспертизы, которые говорили, что данная гражданка на момент заключения сделки не давала отчет своим действиям.
— А может ли быть такая ситуация, что человек сам захочет обмануть и с помощью вас аннулировать кредит?
— Мы всё проверяем, прежде чем обращаться в суд. К тому же, как я уже говорила, все пострадавшие проходят по уголовному делу потерпевшими. То есть факт мошенничества установлен. Ключевым фактором является состояние человека на момент заключения сделки.
— Помогаете только пожилым?
— Нет, мы помогаем всем пострадавшим. Жертвами мошенников становятся абсолютно разные люди — от студентов до пенсионеров. Но у нас есть статья 45 Гражданского процессуального кодекса РФ, по которой мы не по всем случаям можем обратиться в суд в защиту прав. У нас круг полномочий ограничен — в части оказания помощи только социально незащищенным слоям населения. Но, тем не менее, тем категориям лиц, которые не подпадают под данное определение, мы можем оказать правовую помощь, путем подготовки проекта искового заявления, с которым гражданин может самостоятельно или через своего представителя обратиться в суд. Потому что, если мы выходим за рамки своего правого поля, суд может иск вернуть обратно. Такое, к сожалению, бывает часто. Сейчас в суде создан прецедент. Есть два положительных решения в пользу пострадавших. Мы очень рады, что помогаем этим гражданам.
— В Якутии, к сожалению, очень много потерпевших от мошенников. У вас на сегодня всего два положительных решения. Почему не подаёте иски массово?
— Судебно-психиатрическую экспертизу в Якутске проводит только одно учреждение — ЯРПНД. Одна экспертиза может длиться свыше одного месяца. Также долго может длиться расследование уголовного дела. Процесс небыстрый.
— Как вы думаете, после такого прецедента банки начнут более тщательно проверять клиентов перед выдачей кредита?
— Думаю, начнут. Как я полагаю, политика у банков такая, что если человек соответствует минимальным критериям, то ему выдают кредит. Но, как вы видите, из-за того, что банки тщательно не проверяют, у нас столько потерпевших. Хочу отметить, мы не говорим, что так должно быть, но, если бы банки давали время на раздумья при оформлении кредита, возможно, случаев мошенничества было бы меньше.
— Мы уже поднимали такой вопрос и спрашивали у банков, будет ли какое-то ужесточение в выдаче кредитов. Например, возрастной ценз. Но многие упирают, что это нарушение прав потребителя. И они правы.
— Конечно, ограничивать права потребителей нельзя. Но, допустим, можно дать время на раздумья. Или спрашивать у людей, для каких целей они берут кредит. Хотя бы стандартные вопросы задавать, например, имеется ли у них возможность оплачивать кредит. Мы говорим не об ограничении на определенные слои населения, а про процедуру оформления кредитных обязательств.
— Банки явно сдаваться не будут и наверняка будут опротестовывать решения судов.
— Это их процессуальное право. В данное время нами подано еще пять исков по признанию кредитных договоров недействительными. По одному уголовному делу проходит потерпевшая, которая заключила пять кредитов в пяти кредитных организациях. В общей сложности она оформила кредитные обязательства на общую сумму более 10 миллионов рублей.
— Ого! Так много. Судя по этим искам, все кредиты оформлялись онлайн или в офисе банков?
— Есть и онлайн, есть также, где обращались непосредственно в офис филиала банка. У мошенников есть еще одна схема обмана. Они внушают людям, что оформленные кредиты аннулируются. Им даже отправляют фиктивный документ, очень похожий на официальный бланк банка о выдачи кредита. И, таким образом, человек, поддавшись влиянию обмана, оформляет кредитные обязательства. Ему отправляют справку о том, что якобы кредит аннулирован. После этого человек думает, что всё нормально, и даже не осознает того факта, что его обманули.
— Пока ему банк не выставит требование оплатить кредит. Печально. А как к вам обратиться?
— Можно обратиться с заявлением в городскую или республиканскую прокуратуру. Мы, в свою очередь, дадим все разъяснения. Правовую помощь в любом случае окажем каждому. Допустим, если граждане самостоятельно обращаются в суд, то мы можем вступить в процесс для обеспечения вынесения законного и обоснованного судебного решения по собственной инициативе или по инициативе суда.
— Самостоятельные иски уже были?
— Такие заявления имеются, судебная практика только формируется.
НОВЫЙ ЗАКОН
Тем временем совсем скоро банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги. В июле текущего года в России заработает закон, по которому банки будут обязаны возвращать деньги, если допустили перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России.
Александра ГОРБЕНКО, пресс-секретарь Отделения Национального банка по РС(Я) Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ:
— Деньги будут возвращены в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего. Новый закон поможет противостоять хищению денег со счетов у людей, которые находятся под воздействием мошенников, а также повысит ответственность банков перед клиентами за сохранность их денежных средств. Банк России ведет базу данных, куда вносится информация о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. В базе имеются сведения как о физических лицах, так и об индивидуальных предпринимателях и юридических лицах, в отношении которых от банков поступила информация об участии в мошеннических операциях. У всех банков есть доступ к этой базе, обновление базы происходит ежедневно.
По закону, если банк выявил подозрительную операцию, он будет обязан приостановить перевод на два дня или отказать в совершении операции. О приостановлении операции или отказе в ее совершении банк должен уведомить клиента способом, который прописан в договоре с банком, а также сообщить о возможности совершить повторную операцию или подтвердить перевод не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления.
Кроме того, банк может спросить у клиента, действительно ли он совершает перевод добровольно, а не под воздействием злоумышленников. Если после приостановления операции клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то деньги будут немедленно перечислены на указанные счета. Исключение — случаи, когда банк получает информацию из базы данных Банка России. Тогда, несмотря на согласие клиента и повторные попытки совершить транзакцию, банк обязан на два дня приостановить перевод средств. Это так называемый «период охлаждения», в течение которого у человека есть время подумать, оценить происходящее, посоветоваться со специалистами и не совершить ошибку, которая может привести к финансовым потерям.
Если же гражданин после истечения двухдневного периода по-прежнему настаивает на совершении перевода, банк осуществит операцию, но уже не будет обязан возвращать деньги, поскольку предпринял предусмотренные законом меры по защите клиента. В соответствии с законом банки также обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.
Надежда СИВЦЕВА
Рис. Александра МАКАРОВ